Вопрос: Инвестиционные риски страховой организации

Страхование как необходимое условие внешнеэкономической деятельности. Сущность и функции страхования во внешнеэкономической деятельности. Особенности перестраховочной услуги в мировой экономике. Факторы становления рынка страховых и перестраховочных услуг в Африке. Состояние и тенденции развития инвестиционных рисков в Африке. Классификация и проявления инвестиционных рисков в сфере международных экономических отношений. Методы оценки инвестиционных рисков. Эволюция рынка кредита и капитала в Африке. Практические аспекты страхования внешнеэкономических рисков в африканских странах.

Страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних застрахованных лиц. Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, созданные для осуществления страховой деятельности страховые организации и общества взаимного страхования и получившие лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Законодательными актами РФ могут устанавливаться ограничения при создании иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых организаций на территории РФ. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

Страхование рисков инвестиционных проектов имеет особенности, которые страховые компании и специализированные экспертные организации.

Страхование инвестиционных рисков При реализации инвестиционной политики особое место занимает страхование как необходимый элемент социально-экономической системы общества и инвестиционных процессов в рыночной экономике, обеспечивающий защиту имущественных интересов граждан, государства и юридических лиц. Капитальные вложения — инвестиции в основной капитал основные средства , в том числе затраты на новое строительство, расширение, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты.

Объектами капитальных вложений являются находящиеся в частной, государственной, муниципальной и иных формах собственности различные виды вновь создаваемого и или модернизируемого имущества, за изъятиями, устанавливаемыми федеральными законами. Инвестиционная деятельность представляет собой вложение инвестиций в осуществление практических действий в целях получения прибыли и или достижения иного полезного эффекта.

Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, исполнители работ, пользователи объектов инвестиционной деятельности, а также поставщики, юридические лица банковские, страховые и посреднические организации, инвестиционные биржи и другие участники инвестиционного процесса. Инвесторы осуществляют капитальные вложения на территории Российской Федерации с использованием собственных и или привлеченных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Инвесторами могут быть физические и юридические лица, создаваемые на основе договора о совместной деятельности и не имеющие статуса юридического лица объединения юридических лиц, государственные органы, органы местного самоуправления, а также иностранные субъекты предпринимательской деятельности иностранные инвесторы. Заказчики — уполномоченные инвесторами физические и юридические лица, которые осуществляют реализацию инвестиционных проектов.

Заказчиками могут быть инвесторы. Заказчик, не являющийся инвестором, наделяется правами владения, пользования и распоряжения капитальными вложениями на период и в пределах полномочий, которые установлены договором и или государственным контрактом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Подрядчиками могут быть физические и юридические лица, которые выполняют работы по договору подряда и или государственному контракту, заключаемым с заказчиками в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Подрядчики обязаны иметь лицензию на осуществление ими тех видов деятельности, которые подлежат лицензированию в соответствии с федеральным законом. Пользователи объектов капитальных вложений — физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государственные органы, органы местного самоуправления, иностранные государства, международные объединения и организации, для которых создаются указанные объекты.

Пользователями объектов капитальных вложений могут быть инвесторы.

Предпосылки страхования инвестиций[ править править код ] Одним из важнейших направлений развития процессов глобализации в мировой экономике является международное движение капитала , которое находит своё выражение в виде различного рода иностранных инвестициях. Специфика иностранных инвестиций состоит в том, что владельцы капитала из одного государства или нескольких государств вкладывают его в объекты инвестиций, расположенные на территории другого государства.

Этот процесс размещения иностранных инвестиций связан с различного рода рисками , то есть возможным ущербом от неблагоприятных событий, приводящих к убыткам, потерям, ущербу для инвестора. Главным вопросом для многих форм инвестиций является обеспечение страховой защитой от неблагоприятного влияния таких рисков [2]. Формы инвестиций и способы защиты от риска[ править править код ] Формы инвестиций[ править править код ] Иностранные инвестиции могут осуществляться в разных формах.

В результате изучения данной главы студент должен иметь представление о том: • что такое инвестиционный риск страховой организации и с какими.

Риски, возникающие при обслуживании договоров страхования, сострахования, перестрахования Риски, связанные со страховой деятельностью Рис. Риски, возникающие в страховом бизнесе 5 Слепухина Ю. Таким образом, все многообразие рисков, возникающих в деятельности страховых организаций, можно подразделить на две группы: Необходимо подчеркнуть, что в ситуации финансового риска возможности как положительного, так и отрицательного исхода существуют одновременно как было отмечено выше , поэтому все финансовые риски в соответствии с логикой диссертационного исследования автор относит к спекулятивным рискам по критерию - характеру последствий.

В диссертационном исследовании также обосновано, что в кризисные периоды усиливается влияние финансовых рисков, реализация и негативное воздействие которых порождает появление целого спектра рисков, связанных с обслуживанием договоров страхования, в том числе и отказов в выплатах. Что, безусловно, вызывает необходимость принятия оперативных решений в рамках комплексного управления рисками с целью повышения эффективности деятельности страховой компании и ее конкурентоспособности на рынке.

Аргументированы цель управления рисками в страховой организации и определяющая роль эффективного механизма управления рисками в решении проблемы повышения финансовой устойчивости страховых организаций; предложена интерпретация факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховых организаций, как элементов системы риск-менеджмента. Поскольку, как уже было показано, финансовые риски, в отличие от страховых, являются спекулятивными, следовательно, процесс управления такими рисками должен учитывать: Когда говорят о минимизации риска, то имеют в виду, конечно, первый сюжет - понятно, что вероятность реализации таких рисков необходимо снижать, а негативные последствия их реализации минимизировать.

Анализ инвестиционной деятельности страховой организации

Страхование рисков, связанных с инвестициями Одним из важнейших направлений развития процессов глобализации в мировой экономике является международное движение капитала, которое находит свое выражение в виде различного рода иностранных инвестиций. Специфика иностранных инвестиций состоит в том, что владельцы капитала из одного государства или нескольких государств вкладывают его в объекты инвестиций, расположенные на территории другого государства.

Этот процесс размещения иностранных инвестиций связан с различного рода рисками, т. Главным вопросом для многих форм инвестиций является обеспечение страховой защитой от неблагоприятного влияния таких рисков. Иностранные инвестиции могут осуществляться в разных формах.

Главное меню» Страхование рисков» Страхование инвестиционных рисков . того или иного предприятия, учреждения или организации, или связаны.

Анализ состава, структуры и динамики имущества организации. Инвестиционный риск страховщика есть неопределенная возможность недополучения инвестиционного дохода, обусловленная возможностью потери активов или недополучения доходов по ним, которая может привести к нарушению финансовой устойчивости страховой организации, а поэтому к невыполнению страховщиком обязательств по страховым выплатам. Кратко охарактеризуем инвестиционные риски страховых организаций, влияющие на них, а также внешние и внутренние факторы.

Риск неадекватного оценивания активов обусловлен оценкой активов. Например, инвестиции были оценены слишком высоко и страховщик считает, что данные активы будут обеспечивать доход выше, чем на самом деле. Риск обесценения активов связан с оценкой активов. Например, инвестиции теряют свою стоимость при смене курса валют.

Рискоориентированный подход к управлению инвестиционной деятельностью страховой организации

В силу непредсказуемости и особой сложности актуарной оценки вероятности наступления страховых случаев страхование такого вида рисков не типично для большинства международных страховых компаний. Среди страховых организаций , действующих в сфере страхования инвестиций преим. Развитие страхования инвестиций С действует Международный союз страховщиков кредитов и инвестиций , или Бернский союз - объединение государственных и частных в том числе находящихся под контролем правительства страховых компаний, предоставляющих страховую защиту по экспортным кредитам на срок от 1 года до 5 лет.

Страхование инвестиций не получило пока должного развития среди российских страховых компаний.

•страхование инвестиционных кредитов и банковских ссуд от риска • международные страховые организации, входящие в группу Всемирного банка;.

Классификация Инвестиционная деятельность страховых организаций Страховые компании аккумулируют на своих счетах огромные средства. Большинство страховых компаний сочетают инвестиционную деятельность с основной деятельностью для сохранения платежеспособности компаний и повышения надежности страхования различных рисков. В России инвестиционная деятельность страховых компаний сдерживается юридическими ограничениями государства и относительно небольшими размерами средств, разрешенными к инвестиционной деятельности.

Ограничения инвестиционной деятельности страховых компаний имеет место во всех вышеназванных странах, что объясняется защитой государством клиентов страховых компаний. Сам же страховой бизнес отличается консерватизмом и надежностью, поскольку главная его задача — сохранить вложения своих клиентов. В России деятельность страховых компаний в области инвестирования регулируется: Законом Российской Федерации от Законом Российской Федерации"Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 25 февраля г.

Правилами размещения страховщиками страховых резервов утвержденными приказом Министерства финансов России от 8 августа г. Российское государство вводит определенные ограничения страховым компаниям в области инвестиционной деятельности.

Белэксимгарант

Как уже вкратце упоминалось выше см. Возникает, например, тогда, когда инвестиции были оценены слишком высоко и поэтому неверно, — страховщик считает, что имеющиеся у него акции будут обеспечивать доход выше, чем это есть на самом деле; риск обесценения активов, связан с активами и реализуется, например, в том случае, когда инвестиции теряют свою стоимость из-за изменений на рынке капитала, при смене курса валют и т.

Влияние данного вида риска особенно существенно для рисковых видов страхования, договоры по которым носят краткосрочный характер, и выполнение обязательств связано с ограниченным временным периодом. Для личного страхования риск неликвидности прежде всего влияет на возможность выполнения обязательств страховщика по выкупным суммам; риск нормы доходности, связан с расхождением между реальной рыночной нормой доходности и той, что обеспечивается сформированным инвестиционным портфелем компании.

Риск может возникнуть, например, если в инвестиционном портфеле большой удельный вес имеют ценные бумаги с фиксированной нормой доходности, существенно меньшей, чем рыночная; риск участия, обусловленный тем, что страховщик владеет чужими акциями и поэтому может зависеть от трудностей той компании, чьи акции он имеет.

Выявление ключевых рисков страхового рынка России является важным как для сравнения с адаптации с учетом специфики деятельности страховых организаций в Российской Федерации. ИННОВАЦИИ И инвестиции.

Автором проанализированы и обобщены типологии рисков, предложенные в работах зарубежных и российских ученых. Даются рекомендации по формированию риск-менеджмента в страховой деятельности на основе авторской классификации рисков. Определение видов рисков является необходимым при построении системы риск-менеджмента в страховой организации, так как от выбора перечня рисков, наиболее релевантных бизнесу компании, будет зависеть эффективность ее управления.

В настоящее время не существует нормативно-правового источника, определяющего состав рисков, которые являются объектом управления в страховых компаниях Российской Федерации. Данный перечень также не закреплен ни в одном специальном регламенте саморегулируемых организаций страховщиков, таких как Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков и др.

Таким образом, определение видов рисков компаний - субъектов страхового рынка России является весьма актуальным аспектом системы управления рисками. В международной практике были разработаны документы, посвященые методологии управления рисками, возникающими у каждого субъекта хозяйственной деятельности, в том числе и институтов финансового сектора, таких, например, как страховые организации. Документы, определяющие перечень рисков, приведены в табл.

Данные документы условно можно разделить на две группы. Одна из них посвящена общим рискам субъектов экономической деятельности, другая - рискам компаний конкретной специализации, например, банкам, страховым организациям, инвестиционным фондам. Специфические риски конкретизируются в рамках общих в соответствии с особенностями деятельности отдельных субъектов. Представим риски, описанные в указанных выше документах, в виде таблицы и дадим их краткую характеристику табл. Характеристику рисков рассмотрим с позиции хронологического внедрения их дефиниций в различных источниках.

Первичными относительно данной позиции являются общие риски рис.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

В современных условиях риски сопровождают деятельность практически всех коммерческих предприятий. Специфика страховых организаций заключается в том, что, наряду с бизнес-рисками, на них могут одновременно влиять риски, непосредственно связанные со страховыми операциями и инвестиционной деятельностью. Важность системного управления рисками в страховых организациях обусловлена их сложной природой проявления и особенностями взаимопроникновения.

Не случайно, риск-менеджмент к настоящему времени превратился в комплексную, весьма действенную интегрированную систему, которая, оценивая операционные и управленческие риски, координирует усилия сотрудников в процессе управления, участвует в подготовке важнейших решений, становится фундаментальной основой эффективного функционирования компаний.

Страхование рисков при реализации инвестиционных про- ектов. Ю.М. Ильиных, Ж.М. инвестиции (проектные работы, организация финансирования.

Специфика договора страхования состоит в том, что между оплатой страховой услуги и фактическим ее оказанием существует временной разрыв. Это позволяет страховщику в течение определенного периода распоряжаться средствами страхового фонда, инвестируя их в различные сферы. Помимо привлеченных средств страховые организации имеют в своем распоряжении и собственные средства.

Эти ресурсы также могут использоваться в инвестиционных целях. Анализ источников финансирования инвестиционных вложений Представление о проведении этого направления анализа дает расчета источников финансирования инвестиционной деятельности таблица 1 и анализ структуры источников финансирования инвестиционной деятельности таблица 2. По результатам структурного анализа источников финансирования инвестиционной деятельности страховой организации делаются следующие выводы таблицы 1 и 2: Доля страховых резервов в источниках инвестирования страховой организации, как правило, значительна.

Анализ данных таблиц 1 и 2 позволит оценить: Использование страховых резервов в инвестиционных целях можно проанализировать по данным о размещении страховых резервов по годам: Анализ инвестиционных вложений Анализ инвестиционной деятельности страховой организации таблица 3 начинается с изучения объектов долгосрочных инвестиций. Долгосрочные инвестиции предполагают затраты на создание, увеличение размеров, приобретение внеоборотных активов длительного пользования свыше одного года , не предназначенные для продажи и долгосрочных финансовых вложений в государственные ценные бумаги, ценные бумаги и уставные капиталы других организаций.

Наличие и положительная динамика долгосрочных финансовых вложений свидетельствуют о возможности страховой организации вложить свободные средства, однако существует опасность увлечения долгосрочными вложениями — это риск, связанный с изменениями во времени.

Финансовые риски страховых компаний

Скачать Часть 3 Библиографическое описание: Риск представляет собой финансовую категорию. Среди главных инвестиционных рисков выделяют: Среди главных примеров можно перечислить:

Инвестиционная деятельность страховых организаций платежеспособности компаний и повышения надежности страхования различных рисков.

Структура финансовых ресурсов Все средства, которые участвуют в обороте страховой организации, условно разделяют на собственные и привлеченные. Первичное формирование финансовых ресурсов страховой организации происходит в момент ее учреждения и сопровождается образованием уставного капитала за счет взносов ее учредителей участников. Учитывая специфику страховой деятельности, государство законодательно закрепило требование к минимальному размеру уставного капитала страховой организации при лицензировании страховых операций.

На начальном этапе у страховой организации нет других средств для исполнения обязательств по договорам страхования, поступающие страховые премии не могут рассматриваться в качестве основного источника финансовых ресурсов. Уставный капитал на этом этапе выполняет роль самострахования, гаранта исполнения обязательств по договорам страхования. Источниками образования добавочного капитала являются: Порядок формирования резервного капитала РК страховой организации не имеет отраслевой специфики.

Формирование и использование этого резерва основано на законодательстве об акционерных обществах. Резервный капитал формируется путем ежегодных отчислений до достижения им размера, установленного уставом общества. Резервный капитал служит дополнением к уставному капиталу. Резервный капитал при определенных обстоятельствах может быть использован на покрытие убытков, а также для погашения облигаций общества и выкупа акций общества в случае отсутствия иных средств.

Тема 8. Финансовые основы страховой деятельности.

Инвестиционные риски в Российской Федерации Прежде всего, следует отметить, что сами по себе и страховая и инвестиционная деятельность широки и многообразны по набору форм и методов работы. Выделяют следующие основные виды рисков: Теоретические аспекты страхования инвестиционных рисков в Российской Федерации Немаловажным вопросом для инвестора будет являться вопрос об оценке стоимости принимаемого на страхование имущества.

В таком случае может быть применен вид имущественного страхования - страхование предпринимательских рисков ст.

Страховая организация может самостоятельно определять инвестиционную Для уменьшения инвестиционного риска путём его.

Техосмотр Страховые компании Полезные статьи Страхование финансовых рисков Финансовыми рисками называют риски, которые связаны с финансовыми и коммерческими действиями как физических лиц, так и предприятий. Это сделки на более или менее серьёзные суммы. Все действия, выполняемые с деньгами и ценными бумагами, несут определённую опасность для бюджета. Поэтому является рациональным страхование подобных операций — то есть страхование финансовых рисков юридических лиц и физических лиц.

Контакты отдела по работе с физ и юр лицами: Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент! Под страхованием финансовых рисков подразумевается процедура, осуществляемая страховыми предприятиями, направленная на защиту материальных интересов страхователя. Причина её выполнения — вероятность убытка в некоторых случаях.

Правила страхования финансовых рисков в РФ регламентирует ФЗ Основной инструмент защиты — деньги, находящиеся в специальном фонде, для формирования которого используются страховые взносы. Тогда страхование финансовых рисков компании защищает её от большей части разновидностей угроз, которые имеют систематический либо форс-мажорный вид. Страховщиками выступают специализированные страховые фирмы, деятельность которых обеспечивают финансовые фонды, формируемые за счёт страховых взносов.

Сумма компенсации убытков в принципе не ограничена. Размер возмещения определяется несколькими факторами: